・自動車保険はどうゆう内訳で構成されてるの？
一言に自動車損害保険と言ってもその中身は主に５つの補償で構成されています。
① 【対人賠償】
これは交通事故で「他人」を死傷させ、法律上の損害賠償責任を負った場合に支払われる補償です。
自賠責保険で足りない分をカバーしてくれて、任意の自動車保険で最も重要な部分です。
この「他人」とは通常、運転者の親族は含まれません。
通常は「無保険者傷害」と「自損事故」の補償がセットされています。
② 【対物賠償】
これは交通事故で「他人」の車やその他の財物を破損させ、法律上の損害賠償責任を負った場合に支払われる補償です。
③ 【人身傷害】
これは交通事故等で運転者（自分）や同乗者が、死傷した場合に受け取れる補償です。
車同士の接触事故など相手がいる場合、過失割合によって相手の保険から自分達への治療費等が支払われ、足りない分がこの「人身傷害」から親族でも補償されます。
よく勘違いするところで、「他人」である友人等を乗せて自分の過失で死傷させたときなどは、「対人賠償」の対象になります。
④ 【搭乗者傷害】
これは交通事故等で車に乗っている人（運転手含む）が死傷した場合、程度によって定められた額が支払われる定額補償です。
「人身傷害」とかぶっていると言えばかぶっていますが、大きく違うところは例えば自分の車が追突された場合、自分の過失はゼロなので自分の車に乗っていた人（運転手含む）の治療費等は相手の保険から１００％出ます。その上自分の「搭乗者傷害」から、けがの程度によって定められた一定額が受け取れるのです。
しかし「搭乗者傷害」は定額なので、「人身傷害」に加入していないと治療費等が赤字になる場合もあり得ると言うことでもあります。
つまり「人身傷害」は絶対付加で「搭乗者傷害」はなくても赤字にはならない、と言う感じです。
⑤ 【車両保険】
これは交通事故で自分の車が破損した場合に受け取れる補償です。
「車両保険」には「車対車で相手が判明している場合のみ」から「相手の有無は関係なし」まで何種類か契約パターンがあり保険料も変わってきます。
一般的にこの「車両保険」を加えると、車種にもよりますがぐっと保険料が上がります。
しかし、事故でもう自分の車は廃車なのに自動車ローンは残ってる、なんて話もよく聞きますので、出来れば加入しておきたいものです。
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